Статьи
В связи с тем, что кредитование населения стало доступной и практически общепринятой нормой жизни, появились новые психологические синдромы, — кредитомания и кредитофобия. Появление этих синдромов говорит о крайних формах выражения людьми своих жизненных желаний и страхов. В первом случае, человек, одурманенный безграничными возможностями, несётся на всех парах, чтобы оформить на себя и своих близких большое количество кредитов, мало задумываясь о реальной возможности все их выплатить. Он занимает и перезанимает деньги, чтобы рассчитаться с долгами, а в результате всё больше увязает в них.
Человек, ставший жертвой кредитофобии, напротив, ни при каких обстоятельствах не станет оформлять кредит и будет убеждать себя и своих родных, что это самое настоящее зло воплоти. В результате, он отказывается от многих благ, которые может получить в развивающемся обществе, и вынужден отставать от него, отрицая возможность улучшить свою жизнь при помощи разумно взятого заёма. В этой статье мы расскажем об основных правилах кредитной политики, которые помогут заёмщику грамотно подойти к вопросу кредитования и не позволят ему впустую растратить своё время и деньги.
Правило № 1. Чтобы контролировать бюджет, нужно планировать его.
Здесь всё упирается в расхожее выражение «деньги счёт любят». Сколько вы потратили в прошлом месяце? А сколько заработали? Примерные цифры тут не уместны. Чтобы спланировать свой бюджет, необходимо контролировать и учитывать абсолютно все свои доходы и расходы так, чтобы вы могли чётко ответить на эти вопросы.
Правило № 2. Подписывайте договор кредитования только после того, как внимательно изучили его.
Из договора вы должны узнать точный размер ежемесячных выплат. Особое внимание следует уделить не только процентам, но и возможной комиссии, которая будет увеличивать кредитные переплаты.
Правило №3. Выплата по кредиту никогда не должна быть более 1/3 части вашего дохода.
Естественно, что кроме выплаты займа нужно тратить средства на питание, одежду, транспортные расходы и т.д. Помните также о вероятности незапланированных трат. Именно поэтому важно знать размер своих ежемесячных трат, а «свободная» часть доходов будет гарантией благополучия.
Правило № 4. Строгий учёт расходов.
Учёт расходов должен вестись до самой последней выплаты по кредиту, ведь не рассчитав средства можно остаться ни с чем, так как денег на погашение займа может просто не хватить.
Правило № 5. Расходы нужно планировать.
Исходите из того, сколько средств вам нужно ежемесячно тратить на свои нужды. Каждый знает ориентировочную сумму для себя. Распланируйте детально все свои предполагаемые расходы. Те из них, которые не являются обязательными и могут подождать, необходимо отложить до момента выплаты кредита.
Правило № 6. Планируя, учитывайте только свой постоянный доход.
Представляя, что в следующем месяце вам могут дать премию, не забывайте, что могут и не дать, ваша надежда на то, что завтра друг отдаст вам долг, может не оправдаться. Не полагайтесь на иллюзорные или предполагаемые денежные поступления. В расчет берите только стабильные, постоянные доходы, которые вас уж точно не подведут.
Правило № 7. Необходимо иметь стабилизационный фонд.
Случаи в жизни бывают разные: непредвиденные траты, финансовый кризис, трудности с выплатами заработной платы на работе, увольнение. Для того, чтобы оставаться на плаву на время жизненных неурядиц, нужно иметь стабилизационный фонд. Он представляет собой денежную сумму, минимально равную трем выплатам по кредиту. Благодаря такой страховке можно без потерь восстановить привычный уклад и разобраться с займом.
Правило № 8. Страхование рисков по кредитам.
Не только стабилизационный фонд может помочь при возникновении финансовых трудностей. Дополнительной гарантией станет страхование кредитных рисков. В таком случае, если случится беда, выплата кредита станет обязанность страховой компании.
Правило № 9. Нельзя брать новый кредит для погашения прежнего.
Этот путь погашения долгов хоть и кажется приемлемым, но он только усугубит ваше положение и выбраться из долговой ямы будет потом не просто, даже если новый кредит предлагает вам лучшие условия.
Правило № 10. Если ваше денежное положение стало хуже, значит необходимо обратиться к юристу, специализирующемуся на займах.
Затягивая с выплатами кредита, вы неизменно подвергаетесь штрафным санкциям со стороны банка, что ведёт к переплате. Юрист, конечно, не станет выплачивать кредит вместо вас, зато поможет грамотно решить эту ситуацию с минимальными потерями.
Таким образом, к оформлению кредита нужно подходить грамотно, ведь это реальная возможность повысить свой уровень жизни. И, соблюдая перечисленные правила, вы сможете превратить мечту в реальность.
