Статьи

Как взять кредит для погашения другого? В банковской практике существуют два термина, описывающие эту процедуру: рефинансирование и перекредитование. Игорь Дэй расскажет о каждом.

Рефинансирование

Рассмотрим ситуацию. Гражданин Н. взял кредит на автомобиль в банке Х. под 20% годовых сроком на 2 года. Прошло какое-то время, и банк Р. одобрил его заявку на потребительский нецелевой кредит под 16% годовых. В этом случае речь идет о рефинансировании. То есть, второй кредит получается в другом банке, по более низкой ставке и по другой программе.

Рефинансирование весьма актуально при ипотеке. Заемщики, которые приобретали недвижимость в кредит, знают, насколько выгодной может оказаться «скидка» в 1,5%, когда речь идет о миллионах и сотнях тысяч рублей. Так, если лет 5 назад ипотека стоила 14,5%, то сегодня отдельные категории заемщиков могут рассчитывать на 12,5% и меньше.

Перекредитование

Рассмотрим ситуацию. Гражданин Н. взял кредит на автомобиль в банке Х. под 20% годовых сроком на 5 лет. Прошло время, и появилась новая программа кредитования со ставкой 16% годовых. Если произойдет переоформление ссуды в этом же банке под более низкий процент, речь пойдет о перекредитовании.

Однако финансовые институты не всегда идут на такие действия. Еще бы, ведь снижая процент, они теряют прибыль. Однако иногда такие ситуации встречаются, особенно, если заемщик является постоянным и благонадежным клиентом.

Сегодня многие банки предлагают программы для рефинансирования и перекредитования. Как разобраться в ассортименте кредитных продуктов? Можно самостоятельно изучать рынок, а можно привлечь кредитного брокера. Во втором случае важно, чтобы посредник был профессионалом и работал честно.

Я, Игорь Дэй, рекомендую обратить внимание на статус брокера – сотрудничайте с юридическими лицами. Впрочем, и наличие учредительных документов не всегда спасает от обмана. Некоторые недобросовестные брокеры только делают вид, что работают, а сами, получив вознаграждение, сидят, сложа руки. Если, чтобы взять кредит для погашения другого, вы обратились к посреднику, потрудитесь собрать о нем отзывы прошлых клиентов. Так вы с большей долей вероятности оградите себя от мошеннических уловок.

И еще один совет: заключая договор на перекредитование или рефинансирование, изучайте ставки, а то за счет комиссий более низкий процент второго кредита окажется даже выше, чем у первого.